Le credit management est une fonction située au carrefour des directions financières, commerciales et techniques.
Son triple objectif est d’aider au développement des ventes tout en assurant la gestion du risque client et l’encaissement rapide des opérations facturées.
La prévention et le maître mot du credit manager qui intervient à toutes les étapes du cycle de vente.
La credit management rassemble en général les opérations suivantes :
- Validation de l’ouverture des comptes client
- Décision quant aux conditions de paiement accordées (délais de paiement, outils de paiement, taux d’escompte pour paiement anticipé, cadencent et mode de facturation)
- Décision en matière de limite de crédit accordée, gestion du risque, des assurances-crédit
- Encaissements et comptabilité client
- Relance et recouvrement
- Pilotage de la bonne gestion des litiges client
- Gestion contentieuse
Le credit manager travaille avec des prestataires d’information financière, des courtiers et assureurs crédit, des agences de recouvrement, des éditeurs de logiciels dédiés, etc.
LLBV management accompagne ses clients sur les opérations quotidiennes de credit management et pour la mise en place d’organisations efficaces pérennes.
- Analyse et benchmark de l’existant
- Diagnostic des besoins des opérationnels
- Rédaction du plan d’actions avec objectifs, dates, délais et responsabilités
BFR – DSO – DPO
- Optimisation du BFR par le poste client et le poste fournisseur ; Tableaux de bord de pilotage
- Réduction des ratios
- Exhaustivité de la facturation
- Réduction des fuites de chiffre d’affaires
- Réduction du cash mobilisé
- Nettoyage de balances
- Recouvrement
Credit Managers
- Définition de poste ; recrutement
- Formation
Délais / Outils de paiement
- Réduction des délais clients
- Optimisation des flux et des coûts par les outils de paiement Client et Fournisseur
- Challenge commerciaux de placement d’outils favorables
Formation
- Formation des personnels commerciaux aux aspects financiers de la vente
- Formation de credit managers à l’analyse de solvabilité immédiate des clients
- Formation des back office comptable, recouvrement à la gestion des impayés et au recouvrement amiable et contentieux
- Formation de services trésorerie à la prévision de trésorerie
- Formation des acheteurs à la Supply Chain Finance
Assurance-crédit
- Politiques d’assurance Groupe ; revue de contrats ; appels d’offre et négociations ; formation à l’utilisation des assurances ; auto-assurance ; captive
Affacturage
- Adéquation des solutions affacturage et des besoins en financement ; appel d’offre et négociations ; formation à l’utilisation des services des factors
Titrisation de créances
- Revue, extension, réduction des programmes en cours ; assistance à la mise en place des nouveaux programmes
Relations fournisseurs
- Supply Chain Finance (Reverse Factoring) ; Optimisation des délais de paiement ; dématérialisation des factures ; Gestion des litiges
Exemples de missions de conseil
Définition des process de credit management online
- Groupe distribution BtoB – 9 pays européens – une plateforme webshop unique
- Définition des risques et du credit management en ligne en temps réel + définition des fonctionnalités « mon compte » + recherches de solutions IT adéquates
Définition de la politique Gestion du risque client
- Groupe distribution BtoB – 35 pays – Filiales en auto-assurance et d’autres en assurance crédit – Environnement financier tendu – Titrisations
- Appels d’offre de services de courtage puis d’assurance + négociations des prestations concernées + solution captive + formation des utilisateurs
Revue des contrats d’assurance crédit
- Groupe industriel – 80 contrats d’assurances sans cohérence
- Analyse des contrats + propositions de négociations
Réorganisation de la gestion client
- Groupe de services – Implémentation de SAP et d’un logiciel de gestion client
- Redéfinition des rôles, responsabilités, procédures, objectifs et tableaux de bord de la gestion du crédit client
Mise en place d’un logiciel de gestion client
- Groupe de distribution professionnelle – Choix et implémentation d’un logiciel de gestion client aux Etats Unis
- Rédaction du cahier des charges, identification des prestataires, appel d’offres, plan de mise en œuvre, suivi des tests, accompagnement des formations utilisateurs
Diagnostic de gestion du risque client
- Groupe de services récemment privatisé, France
- Cartographie des risques liés au crédit client : gestion des limites accordées / exhaustivité de la facturation / risques de dilution du chiffre d’affaires / gestion de l’assurance crédit
Mise en place de polices d’assurance crédit
- Sociétés françaises et européennes, industrielles et de services
- Accompagnement des négociations + formation + assistance personnalisée pour l’utilisation et le suivi quotidien des solutions choisies
- Négociations des encours garanties et des points techniques des contrats
- Adaptations contractuelles et tarifaires pour le renouvellement
Mise en place d’un credit management
- Filiales d’Europe de l’Est récemment intégrées dans un Groupe de distribution
- Recrutement + formation + définition des process, procédures, objectifs des personnels
Mise en place d’un programme de titrisation de créances
- Groupe de distribution professionnelle
- Pilotage de la mise en place du programme + interface Financiers / Back office crédit / Trésorerie / Informatique / Conseils juridiques / Banque / Agence de notation / BUS / Assureurs crédit
Assistance à la mise en place d’un programme de titrisation de créances
- Groupe de services professionnels
- Assistance à la mise en place du programme + interface entre les 40 cédants (France, UK) et les arrangeurs.
Déploiement d’un programme de Supply Chain Finance collaboratif (Reverse Factoring)
- Groupe industriel
- Pilotage de la mise en place du programme + interface Financiers / Back office / Trésorerie / Informatique / Conseils juridiques / Banque
- Formation des acheteurs
- Accompagnement des acheteurs dans la négociation avec les fournisseurs
Quelques partenaires…
Quelques clients…
